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少子化與高齡化成為台灣刻不容緩的社會議題,提早做好退休準備更是必需,專為國人設計、首創類年金設計的富蘭克林華美退休傘型基金受到投資人歡迎,三檔子基金-目標2027組合基金、目標2037組合基金、目標2047組合基金均已報請成立,由於該系列基金均無閉鎖期規定,投資人於基金成立開始即可自由進出,可望改變過往新基金閉鎖期打開後,規模大幅縮水的現象。
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富蘭克林華美退休傘型基金為進化版的目標日期基金,產品設計除改善傳統目標日期基金僅考慮股票風險、未涵蓋退休後需求及成本不夠低廉等問題外,更提供類年金設計、彈性費率、無閉鎖期等三大特色。富蘭克林華美投信表示,退休準備最先要想到是如何避免虧損,投資要能承擔風險才會有報酬,但一旦資產跌5成,必須要漲1倍才能回本,因此先控制風失業離職了 房屋抵押貸款險再追求相對報酬才是退休準混合式固定利率"和"機動利率計息備長久之道。本基金採用風險模型(Risk Model)進行風險控管,當偵測到市場波動度將提高時,能提早調整資產配置,控制下檔風險。因此基金風險屬性也會隨投資組合風險調降而下降,例如:富蘭克林華美目標2037組合基金一開始的風險等級為RR4,10年後將調降為RR3,到達目標日期後則降為RR2。
富蘭克林華美退休傘型基金同時考量股、債、商品等市場風險,強調資產配置須涵蓋目標日期後10年,貼近退休後實際需求,可依個人退休後資金需求給予現金流量,可為未來退休生活金、子女教育金及特定財務需求者提供不同長期理財規劃。(工商時報)
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